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Un pequeño préstamo puede ayudar a cubrir gastos inesperados. También se puede utilizar para saldar deudas de tarjetas de crédito, ahorrando dinero en intereses.
Hay muchos tipos diferentes de préstamos pequeños. Algunos están disponibles en cooperativas de crédito, bancos y prestamistas en línea.
Busque prestamistas que revelen claramente las tarifas. Evite los prestamistas que cobran tarifas ocultas, como cargos por pagos atrasados.
Préstamos de día de pago
Muchas personas que necesitan pequeños préstamos personales recurren a préstamos de día de pago. Se trata de un tipo de préstamo por adelantado de depósito respaldado por el cheque personal del prestatario o el acceso electrónico a su cuenta bancaria. Se denominan préstamos de día de pago porque se espera que el prestatario pague el préstamo en su próximo cheque de pago, generalmente dentro de dos semanas o menos. Los préstamos tienen altas tasas de interés -a veces hasta el 300%- y plazos de pago cortos. Esto puede atrapar a los prestatarios en un ciclo de deuda del que puede resultar difícil escapar. Los prestamistas predatorios a menudo apuntan a prestatarios de bajos ingresos, especialmente aquellos que viven con ingresos fijos o inciertos.
Una mejor alternativa a los préstamos de día de pago es un préstamo personal de una cooperativa de crédito o de un prestamista en línea. Las cooperativas de crédito autorizadas a nivel federal suelen ofrecer préstamos personales de hasta $2000 con tasas limitadas al 18% o menos. Algunos también ofrecen préstamos alternativos de día de pago, conocidos como PAL, por montos de hasta $500. Otra opción es una aplicación compre ahora, pague después (BNPL), como Affirm o Klarna, que normalmente ofrece un período de introducción del 0%.
Para elegir el mejor prestamista para sus necesidades, comience verificando su puntaje crediticio. Luego revise su presupuesto para determinar cuánto puede pagar en pagos mensuales. Finalmente, compare la tasa porcentual anual de cada prestamista para ver cuál tiene el costo más bajo.
Aplicaciones de adelantos en efectivo
Existe una variedad https://financredito.es/prestamos-para-coches/ de aplicaciones de dinero que brindan a los consumidores dinero por adelantado antes de su próximo cheque de pago. A menudo promocionan intereses más bajos que los préstamos de día de pago y pueden ser más baratos que una tarifa por sobregiro. Pero los usuarios deben tener cuidado con las tarifas ocultas. Muchas de estas aplicaciones cobran una tarifa de instalación única y tarifas de membresía mensuales que pueden acumularse. Otros cobran una tarifa fija por transacción o tarifas de envío por transferencia exprés que pueden afectar rápidamente un adelanto en efectivo.
Usar una aplicación de adelanto de efectivo puede resultar tentador para los prestatarios que gastaron de más o tienen gastos inesperados. Pero este tipo de servicios deberían usarse como una curita para una emergencia financiera, no como una solución a largo plazo. CR recomienda que los usuarios encuentren formas de crear una cuenta de ahorros de emergencia que pueda cubrir varios meses de gastos de manutención.
Algunas aplicaciones de adelantos en efectivo profundizan en las finanzas de un usuario para determinar cuánto califican para un adelanto. Earnin, por ejemplo, rastrea las horas de trabajo de un prestatario a través de GPS o una hoja de horas cargada y luego usa esos datos para calcular el monto del anticipo del cheque de pago. Earnin también cobra una tarifa de uso diario y una función de propina que puede afectar el anticipo de dinero.
Otras aplicaciones ofrecen funciones más básicas, como rastreadores de gastos y funciones de elaboración de presupuestos. Algunos incluso conectan a los usuarios con actividades locales para obtener ingresos adicionales. Pero todas estas aplicaciones dependen de la información personal del consumidor, lo que puede ser un problema si no están protegidas adecuadamente. De hecho, un estudio de 2022 realizado por el proveedor de seguridad móvil Approov encontró que el 92 por ciento de las aplicaciones financieras filtraban información personal de alguna manera.
Otras opciones
Muchos prestamistas ofrecen pequeños préstamos personales, incluidos bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea. Estos prestamistas generalmente evalúan su historial crediticio, sus ingresos y su relación deuda-ingresos para tomar una decisión crediticia. También pueden pedirle verificación de ingresos y otra documentación antes de aprobarlo. Si actualmente es cliente de un banco o una cooperativa de crédito, es posible que pueda pedir prestado en una sucursal sin pasar por el proceso completo de solicitud de préstamo. Los prestamistas en línea son otra opción y, por lo general, requieren menos documentos que los bancos o cooperativas de crédito tradicionales.
Los minipréstamos pueden ayudar a los prestatarios que necesitan una pequeña cantidad de dinero para satisfacer una necesidad financiera urgente. Por lo general, vienen con plazos de pago cortos y flexibles, lo que puede resultar útil para los prestatarios que buscan evitar compromisos financieros a largo plazo. Pero los prestatarios siempre deben considerar cuidadosamente las tarifas y tasas de interés asociadas con estos préstamos antes de solicitarlos. Para ayudarlo a comprender mejor estas tasas, busque una calculadora de préstamos que convierta las tarifas a una tasa de porcentaje anual (APR). Esto puede ayudarle a tener una mejor idea de cuánto pagará en total con el tiempo.